...
5. Jika saya ingin pensiun dini, bagaimana cara membuat perencanaan pendapatan pada masa pensiun?
Ide pensiun dini bukanlah ide yang baru. Walau pun demikian, keinginan sebagian orang untuk pensiun dini mungkin terdengar janggal saat ini, ketika sebagian besar masyarakat sedang cemas menanti panggilan  interview , lowongan kerja yang semakin sedikit, dan PHK (Pemutusan Hubungan Kerja) yang semakin banyak terjadi.
Dahulu, orang memutuskan untuk pensiun dini karena alasan kesehatan yang buruk, alasan merawat anggota keluarga yang sakit berat, alasan relokasi tempat tinggal, atau alasan lainnya yang bukan merujuk pada tujuan hidup yang telah tercapai untuk mencapai kemerdekaan finansial (mengumpulkan uang yang cukup).
Saat ini, tujuan atau alasan (dari sebagian besar) orang yang memutuskan untuk pensiun dini kadang-kadang terdengar sombong atau bombastis, misalnya ingin sukses sebelum berusia tiga puluh tahun ( success before thirty ), atau mencapai  financial indepence, retire early (

FIRE

) . Dari tujuan yang dicanangkan oleh orang-orang yang bercita-cita untuk pensiun dini itu, kita patut menduga bahwa mereka adalah generasi baru yang berusia muda atau sangat muda.
Untuk orang yang berusia muda atau sangat muda yang ingin pensiun dini ( early retirement ), tentu saja perencanaan pendapatan pada masa pensiun ( retirement income ) tidak dapat dilakukan dengan cara biasa yang umum dilakukan untuk seseorang yang pensiun pada usia normal.
Bahkan sesungguhnya, seseorang yang pensiun dini karena merasa bahwa ia telah mencapai kemerdekaan finansial ( financial independence ) dapat dianggap bahwa ia telah memiliki kekayaan yang cukup ( wealthy individual ). Kemerdekaan financial pada usia muda jarang yang diperoleh melalui jalur karir sebagai karyawan atau  employee  (apalagi karir sebagai ASN atau karir sebagai anggota TNI-Polri).
Untuk orang yang bercita-cita untuk pensiun dini pada usia muda, targetnya adalah mencapai kemerdekaan financial ( financial indepence ), dan tidak ada pemikiran untuk hidup sebagai pensiunan biasa yang mengambil uang secukupnya dari tabungan Dana Pensiun miliknya yang dikumpulkan sewaktu ia masih aktif bekerja.
Untuk mencapai kemerdekaan finansial ( financial independence ) pada usia muda, jalur karir yang dipilih umumnya adalah sebagai wiraswasta ( entrepreneur ). Kalau pun ada yang memilih jalur karir sebagai karyawan ( employee ), maka tentulah ia bukan karyawan biasa yang umumnya akan memilih berkarir di perusahaan besar yang stabil.
Orang yang berhasil mencapai kemerdekaan finansial ( financial independence ) pada usia muda melalui pekerjaannya, umumnya bekerja pada industri yang baru tumbuh ( start-up ) yang menjanjikan imbalan ( reward ) yang besar jika usaha yang dirintis berjalan baik sesuai rencana.
Karyawan-karyawan kunci pada industry yang baru tumbuh ( start-up ) biasanya hanya mendapat gaji normal atau bahkan sedikit di bawah rata-rata dalam industri-nya, tetapi mereka mendapatkan kompensasi berupa saham-saham Perusahaan yang dapat dijualnya nanti ketika perusahaan  go-public .
Saham-saham yang diberikan oleh perusahaan kepada karyawan-karyawan kunci ( key employees ) ini dikenal dengan nama ESOP ( Employee Stock Option Plan ). Pada waktu perusahaan  start-up  itu masih baru dan masih berada dalam tahap pengembangan, saham-saham perusahaan relatif bernilai kecil dan tidak dijual di pasar modal. Tetapi ketika usaha yang dirintis oleh perusahaan  start-up  ini berhasil, maka perusahaan akan  go public  dan mencatatkan saham-saham miliknya di pasar modal. Pada saat itulah, saham-saham yang dimiliki oleh para karyawan kunci tadi ( key employees ) dapat dijual kepada umum dengan nilai tinggi hingga puluhan atau bahkan ratusan kali dari nilai bukunya.
Terdengar menarik bukan? Cerita sukses start-up seperti Go-To atau Tokopedia mungkin menginspirasi Anda untuk mencari kemerdekaan finansial pada usia muda. Anda mungkin berpikir bahwa Anda tidak ingin bekerja lama-lama sampai puluhan tahun sebagai karyawan ( employee ) seperti orang tua Anda. Dengan lain perkataan, Anda ingin mencapai kemerdekaan finansial dan pensiun dini ( Financial Independence, Retire Early ).
Hal yang harus Anda ingat, pada waktu mengejar mimpi

FIRE

ini adalah bahwa upaya mencapai kemerdekaan finansial pada usia muda, dan kemudian pensiun dini, bukanlah sesuatu yang mudah yang dapat dilakukan oleh semua orang.
Kemerdekaan finansial pada usia muda hanya dapat dicapai melalui (1) ide yang cemerlang dan inovatif, (2) kerja keras dan tidak kenal lelah sebelum berhasil, dan (3).keberuntungan atau  faktor luck  yang besar. Mungkin contoh start-up yang kurang beruntung adalah BukaLapak yang belum lama ini tutup karena usahanya bangkrut.
Jadi, berdasarkan pembahasan di atas, perencanaan pendapatan pada masa pensiun ( retirement income planning ), menurut kami, tidak tepat untuk diterapkan oleh anak muda yang terbakar semangatnya oleh

FIRE

( Financial Independence, Retire Early ).
 Oleh : Fredy Sumendap. CFA 

Sumber : IPS